Payer ses achats en ligne avec sa carte bancaire en plastique ? Les jours de cette solution, encore largement majoritaire, sont comptés. Le réseau d’acceptation Mastercard vient d’annoncer son intention d’y mettre fin. Mais par quoi sera-t-elle remplacée ? On vous explique tout. Adieu Carte Plastique.

Un Procédé Désuet et Risqué

Sortir sa carte bancaire de son portefeuille ; recopier les 16 à 19 chiffres qui composent son numéro unique, celui généralement affiché au recto ; renseigner aussi sa date de validité et son cryptogramme à 3 chiffres ; et enfin, cliquer sur acheter. Voici comment se déroule encore la majorité des paiements sur internet. Selon la Fevad en 2023, 84% des consommateurs utilisent leur carte bancaire pour payer en ligne.

Pourtant, la manœuvre est relativement fastidieuse. Surtout, elle n’est pas très sûre : il faut espérer qu’aucun cybercriminel n’intercepte vos identifiants lors de leur envoi, ou sur les serveurs du site marchand. Si c’est le cas, il ne vous reste qu’une solution : faire opposition et commander une nouvelle carte, souvent à vos frais. Lire Plus !

Des Alternatives Déjà Présentes

Bien sûr, il existe des alternatives. Les portefeuilles électroniques (ou wallets), comme PayPal ou Apple Pay, sont déjà des solutions utilisées. Eux aussi s’appuient sur les « rails » de paiement de la carte, mais se placent en intermédiaires, vous évitant ainsi d’exposer directement les identifiants de votre carte bancaire en plastique. Cependant, ces services captent des commissions, généralement un pourcentage du montant du bien payé.

La Tokenisation : Une Réponse Sécurisée

Une des solutions mises en avant par les réseaux d’acceptation est la tokenisation. Le terme peut sembler technique, mais le principe est simple : il s’agit de fournir au consommateur un numéro de carte alternatif (un jeton numérique sécurisé, ou token) à usage unique ou limité en montant et dans le temps, qui permet d’effectuer le paiement sans exposer son véritable numéro de carte.

Ce service existe déjà sous le nom de « carte virtuelle » ou de « carte à usage unique ». Cependant, il est en passe d’être généralisé. Mastercard a annoncé son intention de « parvenir à une tokenisation complète du secteur du e-commerce en Europe d’ici à la fin de la décennie ». En d’autres termes, d’ici à 2030, les numéros des cartes en plastique Mastercard ne seront plus utilisés pour payer en ligne. Cette démarche est également suivie par d’autres réseaux d’acceptation.

Click to Pay : Simplification et Sécurité

La tokenisation règle uniquement l’aspect sécurité du problème. Pour améliorer l’expérience utilisateur, les réseaux de carte déploient un nouveau standard baptisé Click to Pay, ou « Cliquer, c’est payé ». Développé par EMVco, il fonctionne comme un wallet. Un clic suffit pour l’ouvrir depuis la page de paiement du site marchand. Après une authentification forte, il permet de choisir la carte que l’on souhaite utiliser pour le paiement et de générer automatiquement le fameux jeton numérique.

La fin annoncée de la carte bancaire en plastique pour les paiements en ligne marque une évolution majeure dans le domaine du e-commerce. La tokenisation et le standard Click to Pay promettent de rendre les transactions plus sûres et plus simples pour les consommateurs. D’ici à 2030, la majorité des paiements en ligne pourraient se faire sans avoir à recopier les numéros de sa carte bancaire, inaugurant ainsi une nouvelle ère de sécurité et de praticité.

Vers une Transformation des Habitudes de Paiement

La transition vers la tokenisation et Click to Pay ne sera pas immédiate. Les habitudes des consommateurs sont profondément enracinées, et les changements à grande échelle demandent du temps et de l’adaptation. Cependant, les avantages offerts par ces nouvelles technologies sont tels qu’ils devraient faciliter cette transition.

Une Adoption Progressive

La généralisation de la tokenisation et de Click to Pay nécessitera des efforts concertés de la part des banques, des réseaux de cartes et des commerçants en ligne. Les consommateurs devront être informés et éduqués sur ces nouvelles méthodes de paiement pour qu’ils puissent en comprendre les bénéfices et adopter ces solutions en toute confiance.

Les banques joueront un rôle crucial en intégrant ces technologies dans leurs services et en proposant des cartes virtuelles à leurs clients. Les commerçants en ligne devront, quant à eux, adapter leurs plateformes pour accepter ces nouveaux modes de paiement et garantir une expérience utilisateur fluide.

Des Avantages Multiples

Pour les consommateurs, les avantages sont nombreux. La sécurité accrue offerte par la tokenisation réduira les risques de fraude et les désagréments liés à la perte ou au vol de la carte. La simplicité d’utilisation de Click to Pay rendra les achats en ligne plus rapides et plus pratiques, éliminant la nécessité de saisir manuellement les informations de la carte.

Pour les commerçants, ces innovations devraient également se traduire par une réduction des fraudes et une augmentation des taux de conversion. Les clients se sentant plus en sécurité et bénéficiant d’une expérience d’achat améliorée seront plus enclins à finaliser leurs transactions.

Un Écosystème en Évolution

La fin de la carte bancaire en plastique pour les paiements en ligne s’inscrit dans un mouvement plus large de digitalisation des services financiers. La montée en puissance des portefeuilles électroniques, des services bancaires en ligne et des paiements mobiles témoigne d’une transformation profonde de l’écosystème des paiements.

Les acteurs traditionnels comme Mastercard et Visa sont contraints de s’adapter et d’innover pour rester compétitifs face à l’émergence de nouveaux acteurs technologiques. La collaboration avec des entreprises de fintech et le développement de solutions comme la tokenisation et Click to Pay illustrent cette dynamique.

Les Défis à Relever

Malgré les nombreux avantages, la transition vers ces nouvelles technologies comporte également des défis. La gestion des données personnelles et la protection de la vie privée des utilisateurs seront des enjeux majeurs. Les entreprises devront garantir que les informations sensibles des consommateurs sont sécurisées et utilisées de manière éthique.

La compatibilité et l’interopérabilité entre les différents systèmes de paiement seront également cruciales. Assurer que les tokens et les services Click to Pay fonctionnent de manière transparente sur diverses plateformes et chez différents commerçants sera essentiel pour une adoption massive.

La fin annoncée de la carte bancaire en plastique pour les paiements en ligne marque une révolution dans le domaine du e-commerce. La tokenisation et Click to Pay promettent de transformer la manière dont les consommateurs effectuent leurs achats en ligne, en offrant une sécurité renforcée et une expérience utilisateur simplifiée.

Alors que les réseaux de cartes, les banques et les commerçants s’efforcent de mettre en œuvre ces innovations, les consommateurs peuvent s’attendre à une transition progressive vers des méthodes de paiement plus modernes et plus sûres. D’ici à 2030, l’ère de la carte bancaire en plastique pourrait bien appartenir au passé, ouvrant la voie à une nouvelle ère de paiements numériques. Bonus !